HDI Rürup Rente

HDI Rürup Rente Angebote 2024 | Basisrente Leistungen & Tarife

Informationen zur HDI Versicherung

Seit 2006 agiert die HDI Versicherung AG unter dem Namen HDI Versicherungsgruppe und ist Teil des Talanx Konzerns, einem der führenden Versicherungsunternehmen in Deutschland. Diese Marke repräsentiert in Deutschland und international die Unternehmen der Lebens- und Schaden/Unfallversicherung, die vorwiegend im Privat- und Firmenkundensegment tätig sind.

Die HDI Versicherung, ehemals als HDI Gerling bekannt, bietet eine Vielzahl von Produkten sowohl für Privatkunden als auch für Geschäftskunden an. Ihr breit gefächertes Produktangebot umfasst Versicherungslösungen im Bereich Sachversicherung sowie in den Sparten Lebens- und Rentenversicherung. Hierzu zählt auch die Rürup-Rente.

HDI Rürup Rente – Überblick

Die Rürup-Rente von HDI, auch als Basisrente bezeichnet, stellt eine attraktive Altersvorsorgeoption besonders für gutverdienende Selbstständige, Freiberufler und Angestellte dar. Für diese Zielgruppen bietet sie eine finanzielle Alternative zur herkömmlichen gesetzlichen Rentenversicherung oder zu berufsständischen Versorgungswerken. Einer der Hauptvorteile der HDI Rürup-Rente ist das Potential für erhebliche Steuerersparnisse. Je früher mit der Rürup-Rente begonnen wird, desto größer können diese Steuerersparnisse bis zum Renteneintritt sein.

Folgende Rürup Rente / Basisrente Tarife werden von der HDI Versicherung angeboten

1. Klassische HDI Rürup Rente: Eine staatlich geförderte Rentenversicherung mit garantierter Rentenzahlung.
2. HDI Clever Invest Rürup Rente (fondsgebundene Rürup Rente): Hier werden die steuerlichen Vorteile der Rürup Rente mit den Möglichkeiten eines Fondssparplans vereint. Dieser Tarif kombiniert Sicherheit, Wachstumschancen, Steuervorteile und Flexibilität.
3. HDI Two Trust Selekt Rürup Rente: Dieses Produkt bietet Sicherheit und die Möglichkeit, in verschiedene Kapitalanlagen zu investieren.
   • Profitieren von den positiven Entwicklungen des MultiSelekt Konzepts.
   • Verluste aus dem MultiSelekt Konzept sind ausgeschlossen.
   • Erzielte Gewinne werden jährlich gesichert.
   • Die Wertentwicklung ist einsehbar unter www.hdi.de/multiselekt.
   • Die Risikostreuung durch Investition in mehrere Kapitalmärkte sorgt für eine stabile Wertentwicklung.
4. HDI Rürup Rente als Sofortrente: Nach einer einmaligen, steuerbegünstigten Zahlung (z.B. aus einer fälligen Lebensversicherung) erhält der Versicherte sofort eine lebenslange, garantierte Rente.
   • Die Altersrente kann durch Überschussbeteiligungen noch steigen.
   • Im Todesfall können anspruchsberechtigte Hinterbliebene (z.B. Ehepartner) eine Rente aus dem während einer vereinbarten Rentengarantiezeit angesammelten Kapital erhalten.
   • Es ist keine gesundheitliche Überprüfung erforderlich.

Nachhaltige Rürup Rente: HDI CleverInvest Green Basisrente

Die HDI CleverInvest Green Rürup Rente verbindet die Vorteile der klassischen Basisrente mit dem Wunsch vieler Anleger nach nachhaltigen Investitionen. Durch die Kombination von finanzieller Sicherheit und Nachhaltigkeit können Kunden ihre Altersvorsorge sowohl ökonomisch als auch ökologisch sinnvoll gestalten.

Warum eine fondsgebundene nachhaltige Rürup Rente?

Eine fondsgebundene nachhaltige Basisrente bietet den Vorteil, dass Kunden aktiv in renditestarke und gleichzeitig verantwortungsbewusste Anlageformen investieren können.

• Vielfältige Investmentmöglichkeiten: Kunden können aus einem breiten Portfolio von etwa 40 nachhaltigen Investments wählen. Dies umfasst sowohl Einzelfonds als auch kosteneffiziente ETFs.

• Kapitalmarktchancen: Durch Investitionen in nachhaltige Anlagen können Kunden von den Wachstumsmöglichkeiten des Kapitalmarkts profitieren und dabei eine ethisch-verantwortliche Anlagestrategie verfolgen.

• Sicherheit und Steuervorteile: Obwohl ein Teil der Beiträge in renditestarke Fonds fließt, bietet die Basisrente dennoch die Sicherheit einer Rentenversicherung und die steuerlichen Vorteile einer Basisrente.

• Umwandlung in Rentenkapital: Bei Rentenbeginn wird das angesammelte Fondsguthaben in ein Rentenkapital umgewandelt, das weiterhin durch nachhaltige Anlagen innerhalb des Sicherungsvermögens von HDI abgesichert ist.

Hauptmerkmale und Vorteile der HDI Clever Invest Green Rürup Rente

1. Nachhaltige Investments: Die Kunden haben Zugang zu einer vielfältigen Palette von rund 40 nachhaltigen Investments, wodurch sie sowohl ökologisch als auch finanziell sinnvolle Entscheidungen treffen können.

2. Attraktive Steuervorteile: Die Beiträge zur Rürup-Rente sind steuerlich absetzbar. Im Jahr 2023 können Singles bis zu 100 % von 26.528 Euro und gemeinsam veranlagte Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner bis zu 100% von 53.056 Euro als Sonderausgabe steuerlich geltend machen.

3. Professionelles Rebalancing: Um das Risikoprofil der Anlage konstant zu halten, bietet HDI ein professionelles Rebalancing an.

4. Shift/Switch: Kunden haben die Flexibilität, ihr Fondsguthaben bis zu 24 Mal im Jahr umzuschichten und können ihre besparten Fonds bei jeder Beitragsfälligkeit kostenlos wechseln.

5. Lebenslange Rente: Neben der garantierten lebenslangen Rente können Kunden auch von möglichen Überschussanteilen profitieren.

6. Garantierter Rentenfaktor: Dies bietet den Kunden eine Garantie für ein Mindest-Umrechnungsverhältnis, wodurch sie von Beginn an Planungssicherheit haben.

7. Start- und Ablaufmanagement: HDI sorgt für einen optimalen Start der Investition und schichtet die Fonds vor Ablauf sukzessive in sicherheitsorientierte nachhaltige Fonds um.

8. Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung: Diese schützt die Altersvorsorge auch im Falle einer Berufsunfähigkeit und bietet sogar verkürzte Gesundheitsfragen für eine monatliche BU-Rente bis zu 2.000 Euro.

Weitere Vorteile der HDI CleverInvest Green Basisrente

Die HDI CleverInvest Green Basisrente ist so gestaltet, dass sie flexibel und anpassungsfähig ist, um sich an die veränderlichen Lebensumstände und Wünsche ihrer Kunden anzupassen.

1. Flexibler Beitrag: Ein Hauptmerkmal der CleverInvest Green Basisrente ist ihre Flexibilität in Bezug auf die Beitragszahlungen. Schon mit einem monatlichen Mindestbeitrag von 25 Euro können Kunden von einer qualitativ hochwertigen nachhaltigen Altersvorsorge profitieren.

2. Zuzahlungen: Diese Option erlaubt es den Kunden, ihre Altersrente durch gezielte Zuzahlungen zu erhöhen. Dabei sind Zuzahlungen schon ab 200 Euro möglich. Kunden können darüber hinaus entscheiden, in welchen spezifischen nachhaltigen Fonds sie zusätzlich investieren möchten.

3. Beitragsdynamik: Eine Beitragsdynamik zwischen 1 % und 10 % bietet Schutz vor den negativen Auswirkungen der Inflation. Selbst wenn Kunden dieser Dynamik widersprechen, bleibt das Recht auf geplante Beitragserhöhungen erhalten.

4. Flexible Beitragsanpassung: Leben ist Veränderung. Daher können Kunden ihre Beiträge je nach aktueller Lebenssituation und Bedarf anpassen – sei es durch Erhöhung oder Reduzierung.

Zusammenfassend bietet die HDI Clever Invest Green Rürup Rente eine ausgeglichene Mischung aus finanzieller Sicherheit, Flexibilität und Nachhaltigkeit, sodass Kunden ihre Altersvorsorge individuell und zukunftssicher gestalten können.

Leistungen der HDI Rürup Rente

Die Rürup-Rente ist eine speziell konzipierte private Altersvorsorge, die insbesondere für Selbstständige und Freiberufler eingeführt wurde, die keinen Anspruch auf die staatlich geförderte Riesterrente haben. Aber auch andere Berufsgruppen können diese Form der Altersvorsorge in Anspruch nehmen.

• Flexible Altersgrenze: Mit der HDI Rürup-Rente können Sie den Beginn Ihrer Altersrente individuell festlegen. Der früheste Zeitpunkt ist nach Vollendung des 62. Lebensjahres. Sie haben jedoch auch die Möglichkeit, diesen Zeitpunkt zu verschieben.

• Lebenslange monatliche Rente: Ab dem festgelegten Rentenbeginn erhalten Sie eine lebenslange monatliche Rente. Diese Rente kann zur Deckung regelmäßiger Fixkosten, wie Miet- oder Immobilienbewirtschaftungskosten, verwendet werden.

• Weiterführung im Todesfall: Sollten Sie versterben, profitieren Ihre engsten Familienangehörigen – dazu gehören Ehe- und Lebenspartner einer eingetragenen Partnerschaft sowie kindergeldberechtigte Kinder – von der HDI Basisrente.

• Optionaler Berufsunfähigkeitsschutz: Zusätzlich zur Altersvorsorge bietet HDI Schutz bei Berufsunfähigkeit. Sie können zwischen zwei Optionen wählen:

  1. HDI übernimmt im Fall von Berufsunfähigkeit Ihre Beiträge zur Altersvorsorge.
  2. Sie erhalten zusätzlich eine vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.

Worin bestehen die Vorteile der HDI Rürup-Rente bzw. Basisrente?

• Alternative zur gesetzlichen Rentenversicherung: Die gesetzliche Rentenversicherung allein ist oft nicht ausreichend, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern. Um diese Rentenlücke zu schließen, wurde die Rürup-Rente für Selbstständige und Freiberufler als Ergänzung eingeführt.

• Staatliche Förderung: Ähnlich wie die Riester Rente für Angestellte und Beamte bietet die Rürup-Rente steuerliche Vorteile und wird staatlich gefördert.

• Kapitalgedecktes System: Im Unterschied zur umlagefinanzierten gesetzlichen Rentenversicherung funktioniert die Rürup-Rente kapitalgedeckt. Das bedeutet, dass die eingezahlten Beiträge angesammelt und investiert werden. Das angesammelte Kapital wird in späteren Jahren als lebenslange Rente ausgezahlt.

Insgesamt bietet die Rürup-Rente eine attraktive Möglichkeit für viele Berufsgruppen, zusätzlich zur gesetzlichen Rentenversicherung vorzusorgen und von steuerlichen Vorteilen zu profitieren.

FAQ HDI Rürup Rente

Wer kann einen Rürup-Vertrag abschließen?

Prinzipiell kann fast jeder, der einkommenssteuerpflichtig und mit einem Wohnsitz in Deutschland gemeldet ist, einen Rürup-Vertrag abschließen. Dies umfasst:

• Selbstständige
• Freiberufler
• Angestellte
• Arbeiter
• Beamte
• Senioren

Für wen ist die Rürup-Rente sinnvoll?

Die Rürup-Rente, auch bekannt als Basisrente, eignet sich besonders für Personen mit einer hohen Steuerlast:

• Gutverdienende: Insbesondere Selbstständige, Freiberufler, Arbeitnehmer und Beamte, die ein hohes Einkommen haben und dementsprechend auch eine höhere Steuerlast tragen, können von den steuerlichen Vorteilen der Basisrente profitieren.

• Berufseinsteiger: Auch für junge Menschen, die gerade ins Berufsleben starten, ist die Basisrente eine interessante Option. Sie bietet einen steuerlich geförderten Einstieg in die Altersvorsorge. Dabei kann man mit geringen Beiträgen beginnen, die im Laufe der Zeit, je nach finanzieller Situation, erhöht werden können.

Welche sind die maßgeblichen Vorteile der HDI Rürup-Rente?

1. Lebenslange Altersrente: Sie können bereits ab dem vollendeten 62. Lebensjahr eine lebenslange Altersrente beziehen.
2. Steuerersparnis: Bis zum Rentenbeginn können Sie von hohen Steuerersparnissen profitieren.
3. Niedriger Steuersatz im Rentenalter: In der Regel haben Rentner einen niedrigeren Steuersatz, wodurch auch die Besteuerung der Rente geringer ausfällt.
4. Flexible Zuzahlungen: Sie haben die Möglichkeit, flexible Zuzahlungen zu leisten, die Ihre Steuerersparnis weiter erhöhen können.
5. Besonders geschützter Aufbau der Altersversorgung: Ihre Altersvorsorge mit der HDI Rürup-Rente ist besonders geschützt.

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