Rürup Rente

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Rürup Rente – Die geförderte Altersvorsorge mit hoher Steuerersparnis | Informationen 2022

Was ist eine private Rürup Rente?

Rürup Rente Rechner
Private Rürup Rente als Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung

Die Rürup-Rente oder auch Basisrente genannt, bezeichnet eine staatlich geförderte Form der Altersvorsorge. Die Rürup-Rente hat ihren Namen vom Ökonomen Bert Rürup und entspricht in ihren Leistungskriterien der gesetzlichen Rente.

Allerdings ist die Rürup-Rente nicht umlagefinanziert wie die gesetzliche Rente, sondern kapitalgedeckt und hat als private aber geförderte Altersvorsorge diverse Vorteile gegenüber einer privaten ungeförderten Rente.

Vorteile der Rürup Rente

  • Staatliche Förderung
  • Steuersenkung um bis zu 40%
  • hohe Beiträge absetzbar
  • Sicher vor ALG II (Hartz IV)
  • insolvenzgeschützt
  • nicht pfändbar
  • Hinterbliebenenschutz wählbar
  • fondsgebunden oder klassisch verzinst
  • hohe Rendite möglich
  • lebenslange garantierte Rente
  • flexible Einzahlung, monatlich od. jährlich
  • flexible Zuzahlungen jederzeit möglich
  • Rentenbeginn flexibel wählbar
  • sofortbeginnende Rente / Sofortrente möglich
  • Einschluss Berufsunfähigkeitsversicherung
  • seit 2006 keine Günstigerprüfung mehr

So ist die Rürup-Rente im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen (wie auch die Riester-Rente) steuerlich absetzbar, wird also staatlich gefördert.

Zudem gilt das angesparte Vermögen einer Rürup Rente nach dem zweiten Sozialgesetzbuch nicht als „verwertbares“ Vermögen, weil es nicht vor dem Ruhestand ausgezahlt werden darf.

Das in der Rürup Rente angesparte Geld ist somit Hartz4-sicher und kann auch in der Ansparphase nicht gepfändet werden (allerdings kann in der Rentenphase der über den Pfändungsgrenzen liegende Teil gepfändet werden).

Das bedeutet auch, dass die laufenden Beiträge und das angesammelte Kapital nicht zum Arbeitslosengeld II angerechnet werden, also auch bei längerer Arbeitslosigkeit muss dieses bei Anrechnung von Vermögen nicht verwertet werden.

Voraussetzungen der Rürup-Rente (Basisrente)

Rürup Rente Rechner
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Die Rürup Rente | Basisrente muss einige gesetzlich vorgeschriebene Voraussetzungen erfüllen:

  • Der Rürup-Rente-Vertrag muss eine lebenslange Leibrente frühestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres vorsehen. Es ist also keine Kapitalauszahlung möglich.
  • Die Ansprüche aus einer Rürup-Rente / Basisrente sind grundsätzlich nicht vererbbar. Allerdings ist es möglich, einen Todesfallschutz oder eine Hinterbliebenenrente für den Ehepartner oder für die Kinder zu vereinbaren. Die Hinterbliebenenrente darf dabei nicht höher als die Altersrente sein.
  • Die Ansprüche aus einer Rürup-Rente können ebenso wie die Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung nicht übertragen, veräußert, beliehen oder kapitalisiert werden.
  • Wie auch Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung sind auch die Leistungen aus der Rürup-Rente künftig steuerpflichtig und werden somit nachgelagert besteuert.

Wie funktioniert die Rürup Rente?

Mit zunehmender Steuerlast steigt auch die Förderquote der Rürup Rente (also das Verhältnis zwischen Steuerersparnis und erforderlichem Beitragsaufwand) und damit auch die Rendite der Rürup-Rente.

Für Geringverdiener und Familien mit Kindern ist also die Riester-Rente die bessere Wahl. Ab 2005 bis 2014 konnten alle Steuerpflichtigen schrittweise steigende Anteile ihrer Beiträge zur Altersvorsorge bis zur Obergrenze von 20.000 EUR im Jahr (Verheiratete bis zu 40.000 EUR) steuermindernd absetzen.

Der steuerfreie Anteil stieg von 60% in 2005 in jährlichen Zwei-Prozent-Schritten und wird auf 100% im Jahr 2025 erhöht. In 2008 konnten also 66% abgesetzt werden.

Ab 2025 können dann 100% der Vorsorgeaufwendungen abgesetzt werden. Zu den abzugsfähigen Beiträgen gehören solche zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungswerken, sofern es sich um Leibrenten handelt und zur Rürup-Rente. Je nach Grenzsteuersatz kann die Steuerersparnis kontinuierlich auf über 40% im Jahr 2025 steigen.

Rürup Rente Förderung Tabelle

Rürup Rente – Steuerliche Förderung
Maximal absetzbarer Anteil der Rürup Rente

Jahr    
Prozentsatz  
Ledige
Verheiratete
2011
72%
14.400 €
28.800 €
2012
74%
14.800 €
29.600 €
2013
76%
15.200 €
30.400 €
2014
78%
15.600 €
31.200 €
2015
80%
16.000 €
32.000 €
2016
82%
16.400 €
32.800 €
2017
84%
16.800 €
33.600 €
2018
86%
17.200 €
34.400 €
2019
88%
17.600 €
35.200 €
2020
90%
18.000 €
36.000 €
2021
92%
18.400 €
36.800 €
2022
94%
18.800 €
37.600 €
2023
96%
19.200 €
38.400 €
2024
98%
19.600 €
39.200 €
2025
100%
20.000 €
40.000 €

Rürup-Rente Tabelle – Prozentuale Steuervergünstigung

Für wen eignet sich die Rürup-Rente?

Grundsätzlich können alle Berufsgruppen eine Rürup-Rente abschließen. Besonders für Selbständige – die keine Riester-Rente abschließen dürfen – ist die Rürup-Rente eine sehr gute Möglichkeit, eine steuerlich geförderte Altersvorsorge aufzubauen und vor allem von erheblichen steuerlichen Vorteilen und Förderungen in der Ansparphase zu profitieren.

Aber auch für Arbeiter, Angestellte und Beamte eignet sich die Rürup-Rente als staatlich geförderte Ergänzung zur gesetzlichen Altersvorsorge.

Außerdem lässt sich eine Rürup-Rente mit Zusatzbausteinen (wie Hinterbliebenenrente und Berufsunfähigkeitsversicherung) kombinieren, die im Rahmen des Rürup-Rente-Vertrags dann ebenfalls steuerlich absetzbar sind.

Rürup Rente bei Ehepaaren – Am besten ein Rürup-Rente Vertrag für jeden Partner

Ehepaare sollten bei der Rürup-Rente / Basisrente zudem Folgendes beachten: Jedes Ehepaar wünscht sich eine gemeinsame Zukunft bis ins hohe Rentenalter. Doch auch in einer gemeinsamen und vertrauensvollen Partnerschaft sollte jeder auf eigenen Beinen stehen. Dies gilt auch für die Altersvorsorge.

Deshalb raten wir jedem Paar immer 2 Verträge für eine Rürup Rente | Basisrente abzuschließen – für jeden Partner eine. Am gemeinsamen Lebensabend kann das Ehepaar dann entweder 2 Renten genießen und den individuellen Lebensstandard gemeinsam sichern oder jeder Partner kann seine Rente allein in Anspruch nehmen, wenn sich der gemeinsame Weg bis dahin getrennt haben sollte.

Denn die Rüruprente / Basis-Rente geht in die Vermögensmasse von Ehepartnern ein und muss im Falle einer Trennung ausbezahlt werden. Die Versicherungsleistung wird hingegen erst im Rentenalter erbracht. Im Falle einer schwierigen Trennung kann dies zusätzliche finanzielle Probleme bereiten.

Zwei separate Versicherungsverträge vermeiden dieses Problem und geben von Anfang an ein gutes Gefühl.

Rürup Rente – Angebote von unabhängigen Versicherungsmaklern

Wir sind als bereits langjährig tätige Versicherungsmakler umfassend und intensiv mit dem Bereich Altersvorsorge und Rentenabsicherung vertraut. Wir bieten Ihnen daher eine professionelle und individuelle Rürup Renten Beratung an.

Das wichtigste: Unsere Beratung ist von jeglichen Versicherungsgesellschaften unabhängig. Setzen Sie sich einfach mit uns in Verbindung. Wir erstellen Ihnen kostenfrei und unverbindlich ein perfekt auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Rürup Rente Angebot. Für eine optimale Rürup-Rente / Basisrente für Sie.

Die bekanntesten Rürup Rente Anbieter in Deutschland 2022

Die größten und bekanntesten Lebensversicherung-Anbieter in Deutschland, die auch Tarife für eine Rürup Rente anbieten sind folgende:

  • Allianz
  • Axa
  • Debeka
  • Signal Iduna
  • HUK Coburg
  • HUK24
  • Continentale
  • Hannoversche
  • Zurich
  • Barmenia
  • Versicherungskammer Bayern VKB
  • Sparkasse
  • Alte Leipziger
  • Hanse Merkur
  • Gothaer
  • Generali
  • HDI
  • DBV
  • Inter Versicherung
  • Universa
  • Münchener Verein
  • Volkswohl Bund
  • Swiss Life
  • R+V
  • Ergo
  • LV1871
  • Sparda Bank
  • BGV
  • ARAG
  • LVM Versicherung
  • Union Investment
  • DWS
  • DEKA
  • Nürnberger
  • Württembergische
  • Mannheimer
  • DEVK
  • Provinzial
  • Concordia
  • Mecklenburgische
  • Rheinland Versicherungen
  • Deutsche Ärzteversicherung
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