Zurich Rürup Rente 2024 | Zürich VarioInvest BasisRente
Informationen zur Zurich Rürup Versicherung / Deutscher Herold Lebensversicherung
Die Zürich Versicherung Deutschland, alternativ als Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung bekannt, fungiert als eine Tochterfirma der Zürich Versicherung AG. Diese ist wiederum ein Element der weltweit tätigen Zurich Financial Services Group.
Mit finanziellen Beitragszuflüssen in Höhe von ungefähr 6 Milliarden Euro sowie circa 4.700 Angestellten nimmt die Zurich Versicherung eine signifikante Position auf dem deutschen Versicherungsmarkt ein.
In Deutschland zeichnet sich die Zurich Versicherung insbesondere durch ihre Rolle als prominenter Anbieter fondsbasierter Produkte für die Altersvorsorge sowie Lösungen zur Absicherung biometrischer Risiken aus. In Bezug auf die Entstehung und Weiterentwicklung ihrer fondsbasierten Lebensversicherungsprodukte pflegt die Zurich Versicherung eine enge Zusammenarbeit mit DWS Investments. Letztere ist eine Tochtergesellschaft der Deutschen Bank.
Die Zurich Versicherung stellt zudem eine Basisrente zur Verfügung, die in unterschiedlichen Tarifmodellen angeboten wird. Diese Basisrente ist speziell auf Menschen zugeschnitten, die während der Phase der Kapitalansammlung ein höheres zu versteuerndes Einkommen aufweisen.
Dies ist relevant für Personen, die nicht verpflichtet sind, Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zu leisten und dementsprechend keine Riester-Rente beantragen können. In der Regel betrifft dies Selbstständige sowie Personen, die verpflichtet sind, Beiträge zu einer Versorgungseinrichtung zu leisten.
Zürich Rürup Rente / Basisrente 2024
Die Basisrente, häufig Rürup-Rente genannt, wurde 2005 unter der Führung von Bert Rürup eingeführt und stellt eine steuerlich begünstigte Möglichkeit der privaten Altersvorsorge dar. Sie ist eine staatlich unterstützte Altersvorsorgemaßnahme, die eine lebenslange Rentenzahlung verspricht.
Ein weiterer Vorteil der Basisrente ist die Möglichkeit, die Beiträge in der Steuererklärung als Sonderausgaben geltend zu machen, wobei seit 2023 sogar bis zu 100% absetzbar sind. Sie bietet zudem niedrige Grundbeiträge und erlaubt jährliche Zusatzbeiträge. Ein flexibler Rentenbeginn ist nach Erreichen des 62. Lebensjahres möglich.
Im Hinblick auf die Leistungen der Zurich Rürup-Rente sollte man erwähnen, dass sie ursprünglich für Freiberufler und Selbstständige konzipiert wurde, die nicht zur gesetzlichen Rentenversicherung beitragspflichtig sind. Aber mittlerweile findet die Basisrente auch bei anderen Zielgruppen, wie Angestellten, Beamten oder älteren Vorsorgeinteressenten, Anklang.
Ein Abschluss einer solchen Rentenversicherung bei Zurich ermöglicht nicht nur eine potenzielle Steuerersparnis, sondern auch eine sichere Altersvorsorge. Somit kann man sich auf einen Ruhestand freuen, der durch eine garantierte monatliche Rente abgesichert ist.
In der Zusammenfassung der Vorteile der Rürup-Rente bietet sie eine lebenslange Rentenauszahlung, steuerliche Abzugsfähigkeit der Beiträge als Sonderausgaben und die Flexibilität in der Vertragsgestaltung. Bei finanziellen Engpässen gibt es sogar die Option einer Beitragsstundung. Ein weiteres Feature ist der Inflationsschutz durch die “dynamische Beitragserhöhung”, der sicherstellt, dass der Wert der Rente nicht durch steigende Preise erodiert.
Merkmale der Zürich Rürup Rente
Die Beiträge zur Basisrente sind als Sonderausgaben steuerlich abzugsfähig, was einen finanziellen Vorteil für die Beitragenden darstellt. Darüber hinaus gibt es Mechanismen, die in finanziell angespannten Zeiten unterstützen: Bei Zahlungsschwierigkeiten besteht die Möglichkeit einer Beitragsstundung.
Ein weiteres relevantes Merkmal der Zurich Basisrente ist der Inflationsschutz durch die “dynamische Beitragserhöhung”. Dies bedeutet, dass die Beiträge angepasst werden, um dem Wertverlust durch Inflation entgegenzuwirken, sodass die Rentenzahlungen ihren Wert behalten.
Für Interessenten gibt es optional einen Drei-Punkt-Schutz für die Altersvorsorge. Ein zentrales Element hierbei ist die Garantie, dass die Rente lebenslang gezahlt wird.
Zudem haben Kunden die Wahl zwischen den Produkten VarioInvest BasisRente und Basis Rente-invest. Beide Optionen sichern den Rentenbezug lebenslang.
Auch der Schutz von Hinterbliebenen wird berücksichtigt, da Basisrenten grundsätzlich nicht übertragbar oder vererbbar sind. Um dennoch für die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen zu sorgen, können diese optional zusätzlich abgesichert werden.
Schließlich besteht auch die Möglichkeit, sich vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit zu schützen. Dieser optionale Schutz kann durch den Abschluss eines Berufsunfähigkeits-Schutzbriefes gewährleistet werden, der im Falle einer Berufsunfähigkeit finanzielle Sicherheit bietet.
Tarife der Zürich Rürup Rente
Zurich Basis Rente-invest
Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung namens Basis Renteinvest werden überwiegend Sparbeiträge in gewinnbringende Investmentfonds investiert. Dadurch ermöglicht dieses Produkt einerseits die Inanspruchnahme staatlicher Förderungen für die Altersvorsorge und andererseits ermöglicht es den Versicherten, von den Ertragschancen, die die Kapitalmärkte bieten, zu profitieren.
Ein Merkmal der Basis Renteinvest ist die Gewährleistung von Rentenzahlungen, die ein Leben lang erfolgen. Es besteht ebenfalls die Option, zusätzlichen Schutz für Hinterbliebene abzuschließen. Zum Schutz vor dem Wertverlust durch Inflation bietet das Produkt einen “dynamischen Beitragserhöhung”-Mechanismus.
Des Weiteren werden die Rentenzahlungen aus der Basis Renteinvest nicht vollständig auf die Grundsicherung angerechnet, was finanzielle Vorteile im Alter bringen kann. Hinzu kommt, dass der Beginn der Rentenzahlungen flexibel gestaltet werden kann, wobei dies jedoch nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres möglich ist.
Zurich VarioInvest BasisRente
Die VarioInvest BasisRente ist eine flexible und potenziell rentable Anlageoption mit der Möglichkeit einer steuerlichen Begünstigung. Dieses Vorsorgemodell ist insbesondere für Selbstständige, Freiberufler und Personen mit einem hohen Einkommen vorteilhaft.
Diese Gruppen können bei der jährlichen Steuererklärung einen substantiellen Anteil ihrer Altersvorsorgebeiträge steuerlich absetzen, was zu signifikanten Rückerstattungen seitens des Staates führen kann.
Das Kapital, das in die VarioInvest BasisRente investiert wird, wird aktiv verwaltet und in diverse Anlageklassen wie Aktienfonds, Unternehmens- und Staatsanleihen angelegt. Um die optimale Verteilung der Investments sicherzustellen, findet eine börsentägliche Überprüfung statt.
Zudem bietet die VarioInvest BasisRente einen Teilkapitalschutz, der 80% der eingezahlten Beiträge umfasst. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, durch optionale Mechanismen die Ertragssicherung zu verstärken.
Es ist zudem erwähnenswert, dass die VarioInvest BasisRente nun auch Investitionen in ESG-Fonds anbietet. Das bedeutet, dass bei den Investitionsentscheidungen besonderer Wert auf Aspekte wie Umwelt, Klima, soziale Verantwortung und gute Unternehmensführung gelegt wird, die sich alle nach den ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Governance) richten.
Das Produkt VarioInvest wird von der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) angeboten. Für den (Teil-)Kapitalschutz, der zum Ende der Ansparphase wirksam wird, steht jedoch die Deutscher Herold AG (DHAG) gerade. Die DHAG agiert als Holding-Gesellschaft für das Lebensversicherungsgeschäft der Zurich in Deutschland und ist integraler Bestandteil der Zurich Gruppe Deutschland.
Die Garantie für den (Teil-)Kapitalschutz zum Ende der Ansparphase wird von der DHAG übernommen und explizit der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) zugesichert. Im Falle von Ansprüchen auf diese Leistung wird sich die ZDHL direkt an die DHAG wenden, um die garantierten Leistungen geltend zu machen.
Bezüglich der Förderung für Basisrenten, ist dieses Modell besonders attraktiv für bestimmte Berufs- und Einkommensgruppen. Selbstständige und Freiberufler, die keinen Anspruch auf gesetzliche Rente haben und eine steuerbegünstigte Altersvorsorge anstreben, können hiervon profitieren.
Ebenso ist es für angestellte Personen mit höherem Einkommen eine sinnvolle Ergänzung zur Riester-Förderung. Auch für ältere Menschen, die kurz vor dem Rentenbeginn stehen und noch Vorsorgemaßnahmen treffen möchten, stellt die Basisrenten-Förderung eine überlegenswerte Option dar.
Angebote zur Zurich Rürup Rente berechnen
Wenn Sie Interesse an den Leistungen der Zurich Basisrente zeigen und ein Angebot möchten, bitten wir Sie, uns über unser Angebotsformular zu kontaktieren. Mithilfe des Rechners für die Zurich Basisrente können wir individuelle Angebote für Ihre Bedürfnisse kalkulieren.
Sobald die Berechnungen abgeschlossen sind, erstellen wir ein übersichtliches Angebot im PDF-Format für Sie. Dieses wird Ihnen schnellstmöglich per E-Mail zugesendet. So haben Sie die Möglichkeit, alle Einzelheiten in Ruhe zu prüfen und einen detaillierten Einblick in die verschiedenen angebotenen Optionen und Tarifmodelle zu bekommen.