Hannoversche Rürup Rente

Hannoversche Rürup Rente Angebote 2024 | Tarife, Leistungen

Informationen zur Hannoversche Versicherung

Die Hannoversche Versicherung, gegründet 1875, ist ein Tochterunternehmen der VHV Versicherung. Mit etwa 1 Mio. Verträgen und einem jährlichen Beitragsvolumen von rund 1 Mrd. zählt sie zu den mittelständischen Versicherungsanbietern in Deutschland und gleichzeitig zu den bedeutendsten Direktversicherern.

Das Unternehmen betreibt kein eigenständiges Vertriebsnetz und bietet seine Versicherungsprodukte hauptsächlich online an. Zusätzlich erfolgt die Vermittlung durch unabhängige Anbieter, darunter Versicherungsmakler.

Die Produktpalette der Hannoverschen ist breit gefächert, wobei der Schwerpunkt im Bereich der Biometrie liegt. Dazu gehören Risikolebens-, Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherungen wie die Riester- und Rürup-Rente.

Die Rürup Rente der Hannoversche Versicherung auf einen Blick

Die Hannoversche Versicherung bietet mit ihrer Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, eine Möglichkeit zur Altersvorsorge an. In der Phase der Einzahlung können die Beiträge steuerlich geltend gemacht werden, was zu Steuerersparnissen führt. Im Ruhestand erhält der Versicherte eine monatliche Rente. Diese Form der Vorsorge eignet sich besonders für Selbstständige, Freiberufler sowie Beamte und Angestellte mit höherem Einkommen.

Die Rürup Rente bei der Hannoverschen gibt es in zwei Tarifen:

1. Hannoversche Basisrente Klassik

   • Ideal für diejenigen, die Wert auf eine verlässliche Geldanlage legen.
   • Die Anlage erfolgt unabhängig von der Börsen- oder Wirtschaftslage.
   • Dabei können Steuervorteile genutzt werden.

2. Hannoversche Basisrente als Sofortrente

   • Für Personen ab dem 62. Lebensjahr geeignet.
   • Auch für diejenigen, die sofort einen Betrag ab 5.000 Euro zur Altersvorsorge investieren möchten.

Was genau ist eigentlich die Rürup Rente?

Die Rürup Rente (benannt nach dem Wirtschaftswissenschaftler Bert Rürup), stellt eine Form der privaten Altersvorsorge dar. Das Besondere an der Rürup Rente ist, dass es sich um eine staatlich geförderte Altersvorsorge handelt. Das bedeutet: Individuelle Kapitaleinzahlungen werden durch steuerliche Begünstigungen vom Staat gefördert.

Durch die Einzahlungen in die Basisrente können Sie während der Sparphase Ihre Steuerbelastung reduzieren. Im Rentenalter kann sich der in der Regel geringere Steuersatz positiv auswirken, sodass Ihnen ein höherer Rentenbetrag zur Verfügung steht. Zudem bietet die Basisrente die Möglichkeit, Angehörige abzusichern.

Nach Abschluss der Sparphase erhalten Sie eine lebenslange Zusatzrente, die dazu beiträgt, eventuelle Versorgungslücken im Alter zu decken.

Wie auch bei der gesetzlichen Rente wird das angesammelte Kapital in Form einer monatlichen Rente über die gesamte Lebensdauer ausgezahlt.

Diese Rentenzahlungen beginnen standardmäßig ab dem 62. Lebensjahr, können jedoch auf Wunsch auch später starten. Eine Auszahlung kann auf Wunsch bis zum 80. Lebensjahr verzögert werden.

Für wen eignet sich die Rürup-Rente?

Die Rürup-Rente ist besonders für bestimmte Personengruppen vorteilhaft. Dazu gehören Selbstständige, Angestellte mit hohen Einkommen, Beamte und Personen kurz vor dem Renteneintritt mit einem bedeutenden Vermögen.

Ebenso kann sie eine Option für Personen sein, die durch Erbschaft, Abfindung oder andere größere Geldzuflüsse verfügen. Ein zentraler Vorteil dieser Vorsorgeform ist die steuerliche Begünstigung: Bei hohen Einkünften können während der Erwerbsphase Steuern gespart und gleichzeitig ein Vermögen für das Alter aufgebaut werden.

Im Rentenalter wird dieses Vermögen dann zu einem meist geringeren Steuersatz versteuert.

Für Selbstständige und Freiberufler stellt die steuerliche Unterstützung einen Anreiz dar, privat für das Alter vorzusorgen. Bei Personen mit hohen Einkommen ist die Versorgungslücke im Rentenalter oftmals größer, da Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze bei der Rentenberechnung nicht berücksichtigt werden.

Die Rürup-Rente bietet daher gerade Gutverdienern die Möglichkeit, in Jahren mit überdurchschnittlichem Einkommen größere Summen anzulegen und gleichzeitig von steuerlichen Vorteilen zu profitieren.

Wie viel kann man höchstens in die Rürup-Rente einzahlen?

Die Rürup-Rente bietet Ihnen die Möglichkeit, regelmäßige Beiträge zu zahlen, die flexibel angepasst werden können – ob monatlich oder jährlich.

Zusätzlich sind individuelle Zuzahlungen in beliebiger Höhe möglich, sodass Sie in jeder finanziellen Situation von den maximal möglichen Steuervorteilen profitieren können. Dabei gilt es, eine jährliche Obergrenze zu beachten.

Ein besonderer Vorteil der Rürup-Rente ist, dass bis zu dieser Obergrenze alle Beiträge steuerlich als Sonderausgaben geltend gemacht werden können. Dies bedeutet, dass Sie diese Beiträge von Ihrem zu versteuernden Einkommen absetzen können.

• Für Einzelpersonen liegt das jährliche Sparlimit bei 26.528 Euro.
• Für verheiratete Paare, die gemeinsam zur Steuer veranlagt werden, beträgt die Obergrenze 53.056 Euro pro Jahr.

Vorteile der Hannoversche Rürup Rente

• Flexibilität

  • Selbstbestimmte Wahl von Zahlungsart und Rentenbeginn.
  • Möglichkeit zu jederzeitigen Zuzahlungen.
  • Wahlmöglichkeit bei der Häufigkeit der Beitragszahlungen – monatlich oder jährlich.
  • Individuelle Anpassung der Beiträge ermöglicht maximale Steuervorteile.

• Hinterbliebenenschutz

  • Beitragsrückgewähr sichert Angehörige auch bei Todesfall vor Rentenbeginn.
  • Optionale Rentengarantiezeit: Rentenzahlungen an Ehe- oder Lebenspartner und Kinder für einen festgelegten Zeitraum.

• Rentenleistungen

  • Garantierte monatliche Rente zuzüglich einer Gewinnbeteiligung.
  • Rentenzahlungen sind lebenslang.
  • Bei der „Klassik“-Variante beginnen Zahlungen ab dem 62. Lebensjahr oder nach individuellem Wunsch bis zum 80. Lebensjahr.

• Steuervorteile

  • Besonders vorteilhaft für Personen mit hohem Einkommen.

• Sicherheit

  • Einzahlungen sind vor Hartz IV geschützt.
  • Todesfallleistung ist inbegriffen.

• Weitere Optionen

  • Möglichkeit, die Rürup-Rente temporär ruhen zu lassen.

Die Hannoversche Rürup Rente gibt es in 2 Varianten: Klassik und Sofortrente

Die Hannoversche Basisrente Klassik

..ist geeignet für Personen, die…

• Eine stabile und erprobte Geldanlage bevorzugen
• Ohne Einfluss von Markt- und Konjunkturschwankungen für den Ruhestand sparen und gleichzeitig steuerliche Vorteile nutzen möchten Mit dieser traditionellen Rürup-Rente erhalten Sie sowohl hohe garantierte Leistungen als auch eine zusätzliche Beteiligung an den Überschüssen. Dies gewährleistet Ihnen eine ansprechende Rentenzahlung für den Rest Ihres Lebens.

Die Hannoversche Rürup-Rente als Sofortrente

..ist geeignet für Personen, die…

• Das 62. Lebensjahr vollendet haben
• Ein größeres Kapital (beginnend bei 5.000 Euro) direkt in eine rentable Altersvorsorge investieren möchten Durch eine einmalige Zahlung können Sie von lebenslangen Rentenzahlungen profitieren: Mit der Rürup-Rente Sofort besteht beispielsweise die Möglichkeit, die Auszahlung aus einer Lebensversicherung steuerlich vorteilhaft in eine dauerhafte Rente umzuwandeln, die Ihnen umgehend zur Verfügung gestellt wird.

Erklärvideo zur Hannoversche Rürup Rente Versicherung

FAQ zur Hannoversche Rürup Rente

Was geschieht, wenn ich vor dem Beginn meiner Rente sterbe?

Falls Sie in der Ansparperiode versterben, wird aus den Beiträgen, die für die Hauptversicherung entrichtet wurden, eine Rente an qualifizierte Angehörige ausgezahlt. Die qualifizierten Hinterbliebenen umfassen aus steuerlicher Sicht nur den Ehegatten oder den eingetragenen Lebenspartner sowie die Kinder des Verstorbenen, die Anspruch auf Kindergeld haben. Voraussetzung: Sie haben eine Beitragsrückgewähr in Ihren Vertrag aufgenommen.

Ist eine zusätzliche Absicherung für Hinterbliebene möglich?

Ja, es gibt die Möglichkeit, eine Hinterbliebenenrente als Zusatzoption zu wählen. Dabei kann festgelegt werden, dass im Todesfall die versicherte Rente bis zum Ende des Lebens des Ehepartners oder des eingetragenen Lebenspartners weitergezahlt wird.

Bei der Wahl von Zusatzoptionen ist zu beachten, dass die Beiträge für die Option “Hinterbliebenenrente” steuerliche Vorteile genießen, sofern sie weniger als 50 % des Gesamtbeitrags betragen.

Kann ich eine festgelegte Rentendauer vereinbaren?

Ja. Bei Bedarf können Sie für Ihre Rürup-Rente eine festgelegte Rentendauer festlegen. Damit wird gewährleistet, dass im Falle eines Todes während dieser festgelegten Dauer Zahlungen an die qualifizierten Angehörigen erfolgen können.

Sind zusätzliche Einzahlungen in die Rürup-Rente möglich?

Ja, Sie können zusätzliche Beiträge (mindestens 200 Euro) zu Ihrem Vertrag beisteuern, um die zukünftige Rentenauszahlung zu steigern. Durch diese zusätzlichen Einzahlungen kann der Rürup-Vertrag individuell angepasst werden, wodurch am Ende des Jahres potenzielle Steuervorteile genutzt werden können.

Erfahrungen und Bewertungen zur Hannoversche Rürup Rente 2024

Die Rürup Rente der Hannoverschen wurde in den vergangenen Jahren von verschiedenen Fachzeitschriften, darunter Stiftung Finanztest/Warentest, Ökotest, EURO und Focus, geprüft. In diesen Tests von Lebensversicherungen erzielte sie durchweg sehr gute Ergebnisse. Auch Ratingagenturen wie Franke & Bornberg, Morgen & Morgen und Assekurata bewerteten die Rürup Rente der Hannoverschen positiv.

Die Rürup Rente der Hannoverschen bietet insgesamt qualitativ hochwertige Tarife, die für verschiedene Berufsgruppen, einschließlich Angestellter, Selbstständiger, Freiberufler und Beamter, geeignet sind. In verschiedenen Übersichten im Bereich Lebensversicherung konnte die Hannoversche ebenfalls überzeugende Ergebnisse vorweisen.

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